另一边黄莉莉和张伟也在就案情以及和张慧慧再次进行讨论。

三人相约在魔都的律所内。

这时，张伟首先开口道，

“张慧慧现在我跟你讲一下，就是你先把那个相关材料给我整理一下，就是我上次跟你说的你都带过来了吗？”

张慧慧翻着自己的包那边说道，

“张律师已经有找到的。”

“这一次我带来的材料就是有之前那个风险评估记录。”

“因为你跟我讲了，就是你这一次要来整理证据目录嘛。”

“所以我能带的都带过来了。”

听完她的话之后，张伟满意的连连点头。

“好的张女士，现在的话我大概给你讲一下我们证据目录的主要逻辑。”

“因为核心主要是因基金亏损而起诉代销银行，那么我们需要做几个事情，一个是围绕这个代销银行的违规的行为和因果关系进行整理和举证。”

“一个是风险评估记录，包括当时这个王凤英对你进行风险评估的评估问卷和评估结果以及是否亲笔签名的。”

“这个证明来证明你当时购买的风险等级和你购买的基金产品是不相匹配的，这是一个。”

“另外一个就是销售过程的记录。”

“主要是当时他们有没有对你进行双录，就是同步录音录像的资料。”

张惠惠连连摇头后对着张伟说道，

“张律师，这个我就不清楚了。”

张伟和黄莉莉对视了一眼。

“张女士，这个你不用担心，这个是由他们负责举证，我们来制造就好了。”

“现在你的任务就主要想当时这个销售人员是怎么给你推荐的，宣传材料是怎么写的？”

“就是我们收集这些材料就来证明这个银行他们没有接受适当性的义务存在误导性的销售时，”

“对您当时购买的基金产品的时候。”

张慧慧连连点头，看着张伟后说道，

“好的张律师，我晓得了。”

随后张伟继续说道，

“你们注意一下这个块内容就是交易的记录和合同的文件。”

“主要包括购买基金产品的交易凭证，合同文本，风险提示书等。

“就来举证这个银行就是代销机构未充分履行风险揭示义务。”

“最后一块就是你们当时的沟通记录，包括和那个王凤英的短信社交平台的沟通记录，证明他们在销售过程中是否存在不良行为。”

“好的张女士，你主要把这一块的材料整理后发给我做，我来负责整理一下证据目录是否晓得。”

张慧慧边用笔记着边回道，

“知道了张律师，这个我现在回去整理。”

就当张慧慧起身离开的时候，张伟突然叫住她。

“张女士，你等一下还有个事情跟你讲一下。”

“就是你现在可以去我家金融总行或者银保监会，来举报他们是否存在这个双录的缺失和违规承诺行为。”

“之后他们会给你一个违规行为举报的答复书之后你就把它拿给我就行了。”

张慧慧听了之后，立马也点了点头。

“好的张律师，我就按您说的去干吧。”

待张慧慧走了之后。

“莉莉那个有去检索一下相关案例，待会跟我讲一下。”

王莉莉点了点头后立马在电脑上检索了起来。

不一会儿后，莉莉便找了几个案例。

“师傅你有空吗？现在我跟你讲一下。”

张伟放下手中的材料，“好的，你说吧。”

“某年某月某日。胡先生在银行认购了银行代售的基金产品。在交付100万元认购款时，胡先生在基金交易凭条上签字确认，签名下方记载：“本人充分知晓投资开放式基金的风险，自愿办理银行代理的基金业务，自担投资风险”，并在该交易凭条背面的《风险提示函》下方签字。”

“之后，因该基金产品发生亏损，胡先生遂以银行为被告、基金公司为第三人提起诉讼，要求判令银行赔偿其亏损18万余元及投资期间的利息。”

“庭审中，银行确认在销售系争理财产品时，未对胡先生进行风险评估。但在发生系争理财产品交易之前，胡先生曾在银行作过风险评估，评估结果为：胡先生的风险承受能力评级及适合购买的产品为稳健型。”

张伟听完这个案情之后继续问道，“那后面这个法院是怎么判的？”

黄莉莉眼睛继续往下瞟内容，然后说道。

“一审法院经审理认为，银行作为理财产品代销机构，已尽到了合理的风险告知义务。胡先生签署合同即应视为其已对合同文本的内容进行阅读并知晓，其作为具有多次投资理财产品经验的投资者，应当能够预判系争理财产品的风险程度，由此产生的投资损失应自行承担。一审判决驳回全部诉请。”

“之后，胡先生不服一审判决，提起上诉。”

张伟摇摇头，语重心长，对着黄莉莉说道。

“建议你找一下是支持我们这边诉诉求的，所以呢，不是全部支持，但是也要尽量支持一点。”

黄莉莉点了点头之后去继续看自己的电脑。

“师傅，其实刚才我没有说完。”

“因为这个胡先生是不服一审判决的，后面不是进行上诉吗？”

“其中二审法院都认为，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及《商业银行个人理财业务风险管理指引》等相关规定，银行在金融服务法律关系中，负有依照客户的风险承受能力及财务状况等推介合适产品的义务。”

“胡先生虽签字确认知晓相关风险，但并不能据此免除银行在缔约前的评估和适当推介义务。”

“胡先生属稳健型投资者，风险承受能力较差，但银行违反“将合适的产品销售给合适的投资者”的原则，将风险相对较高的产品销售给了胡先生，故对胡先生的损失负有主要过错。”

“本案中，胡先生对自身的财务状况、投资能力及风险承受能力亦应有相应的认识，但其未依照自身状况进行合理投资，而是选择购买系争理财产品，对相应损失的发生亦具有相应过错，根据《民法典》相应规定，银行的侵权赔偿责任可相应减低。”

“故胡先生要求银行赔偿其本金损失的诉请可予支持，赔偿其利息损失的诉请不予支持。二审改判银行赔偿胡先生的全部本金损失18万余元，驳回其余诉请。”

张伟听了之后也连连点头，“那后面有对该案的法官对进行解析吗？”

“有的师傅。”黄莉莉连忙回了。

“刚好这二审法院的法官就拿把这个作为一个参考性案例来说。”

“这个二审法官认为，”

“本案中，银行在向胡先生推介系争理财产品前未对胡先生进行评估，已有过错；”

“而依据此前银行的评估结果，胡先生属稳健型投资者，风险承受能力较弱，一般仅希望在保证本金安全的基础上能有增值收入，系争理财产品为非保本型理财产品，存在净值下跌的可能性，显然并不适宜胡先生，但银行仍主动向胡先生推介，可认定银行未履行上述正确评估及适当推介的义务，具有相应过错。”

“还有就是，这个法官还认为就是”

“在一般商事行为中，确应遵循买者自负、风险自担的原则。但在金融服务法律关系中，投资者与金融机构存在专业性及信息量等客观上的不对等，投资者作为缺乏专业知识的主体，并不当然知晓何种理财产品最合乎自己的需求，而出于对利益最大化的追求，投资者往往可能选择并不合适的理财产品。”

张伟继续问道。“那其他案例又是怎么说的呢？”

黄莉莉答道，“有的师傅。”

“就是我们刚才提到是否同步录音录像的问题就是像裁判文书网中提到的就是有个案例。”

“当事人还是60后就他认为在某银行的支行通过几千万认购的一款混合型证券投资基金。期间这个客户经理不让他全部赎回，并承诺保本最终导致亏损了100多万，所以就将银行起诉到了法院。”

“后边这个二审裁决也显示了证监管理部门已经查明这个支行没有进行同步录音录像客户经理违规承诺利息收入的问题，就维持了按照90%的比例来赔偿这个王某150多万。”

“从这个案例来看出，如果说是银行没有双录的责任，估计可以要承担90%的比例。”

“所以师傅刚才您是看到这个案例，所以才让他回去找监管部门的，对不对？”

张伟喝了一口茶后回道，“是的，莉莉你讲的没错。”

“看来案例也差不多了。”

“

“那个立案的情况怎么样？”

黄莉莉回道：“已经立案成功了，目前就等那边他们的答辩状了。”

……

另一边，

唐浩一身笔挺的西装和梳的油了不行的大背头，还有把皮鞋擦的蹭亮蹭亮的。

在出发去法院前就对着副行长说道，

“放心吧，周行长，这个案子的材料我都看过了，根据相关的判例的话，基本上都是90%是我们赢的。”

说完这句话之后唐浩十分有信心，因为他虽然不会像张伟那弄出什么风险代理出来，但是基于他这么多年的从业经验，他也有稳定的把握。

这次的答辩状，他还是按照往常的案例来继续答辩。

就是一般这种情形主要还是以风险提示文件和已签字表示认可。

来对这个起诉方进行相应的回应。

又过去了几天，张伟这边收到答辩状，看到这个副本之后嘴角也笑了。

之后递给了黄莉莉。

“你怎么看莉莉？”

黄莉莉接过这个起诉状的副本后笑着回道，

“感觉都在我们的预料之中啊。”

张伟笑着回答，“是的，几十年没有打过这么富裕的仗了。”

“对方每一步走的都跟我们预想的差不多。”

“出现这种结果，无非就两种情况。”

“一个是人太过于自信，盲目认为自己是这个领域的专家。”

“还有一个是去多年领域的经验导致其求变的能力比较差。”

“也就导致什么案例，这都像套公式一样往里边套。”

“但是生活跟案例是灵活的，如果什么都差不多的话，那么还有什么意义呢？”

“所以我认为这个律师的话。”

“可能存在两种情形都有可能。”

“明天又要开庭了，咱准备一下，估计这次又是直播庭审。”

“好的师傅没问题。”黄莉莉充满干劲的回答道。

……

第二天，光州市中级人民法院的大门口。